2016年12月31日晚，國家外匯管理局在其官方網(wǎng)站發(fā)布國家外匯管理局有關(guān)負(fù)責(zé)人就改進(jìn)個(gè)人外匯信息申報(bào)管理答記者問。針對“外管部門對個(gè)人外匯信息申報(bào)管理進(jìn)行完善，是否涉及個(gè)人年度購匯額度調(diào)整”的提問，該外管局負(fù)責(zé)人稱，“個(gè)人購匯政策沒有變化”，“不涉及個(gè)人外匯管理政策調(diào)整，個(gè)人年度購匯便利化額度沒有變化。”

外管局的“三招”

三個(gè)月前關(guān)于6城市取消5萬美元購匯額度限制的傳言在市場上傳開。外管局在國新辦舉行的2016年前三季度外匯收支數(shù)據(jù)有關(guān)情況發(fā)布會上辟謠稱，“沒有相關(guān)政策出臺”。

與彼時(shí)不同，進(jìn)入三季度后，人民幣兌美元“跌跌不休”，貶值預(yù)期空前加劇。市場上傳出2017年起居民5萬美元購匯額度將縮減。昨夜外管局二度出手辟謠：“個(gè)人年度購匯便利化額度沒有變化”。

雖然5萬美元購匯額度未減，外匯局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，2017年將加強(qiáng)對銀行辦理個(gè)人購付匯業(yè)務(wù)真實(shí)性合規(guī)性檢查。加大對個(gè)人購付匯申報(bào)事項(xiàng)的事后抽查和檢查力度，提高對個(gè)人申報(bào)信息和交易數(shù)據(jù)的監(jiān)測、分析、篩選、審查頻率。

一是細(xì)化申報(bào)內(nèi)容，明晰個(gè)人購付匯應(yīng)遵循的規(guī)則和相應(yīng)的法律責(zé)任。個(gè)人辦理購匯業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)認(rèn)真閱讀并如實(shí)、完整申報(bào)，作出承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任的承諾。

二是強(qiáng)化銀行真實(shí)性、合規(guī)性審核責(zé)任。要求銀行加強(qiáng)合規(guī)性管理，認(rèn)真落實(shí)展業(yè)原則，完善客戶身份識別。按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(中國人民銀行令〔2016〕3號)報(bào)告大額及可疑交易。對于存在誤導(dǎo)個(gè)人購付匯、真實(shí)性審核不嚴(yán)、協(xié)助個(gè)人違規(guī)購付匯、未按規(guī)定報(bào)告大額和可疑交易等行為，監(jiān)管部門將依法予以處理。

三是對個(gè)人申報(bào)進(jìn)行事中事后抽查并加大懲處力度。虛假申報(bào)、騙匯、欺詐、違規(guī)使用和非法轉(zhuǎn)移外匯資金等違法違規(guī)行為，將被列入“關(guān)注名單”，在未來一定時(shí)期內(nèi)限制或者禁止購匯，依法納入個(gè)人信用記錄、予以行政處罰、進(jìn)行反洗錢調(diào)查、移送司法機(jī)關(guān)處理等。

值得注意的是，此前如果被列入外匯局“關(guān)注名單”，只會取消購匯便利化，即此前如果居民被列入“關(guān)注名單”后無法使用網(wǎng)銀購匯，拿證明到銀行柜臺依然可以購匯。但2017年后將面臨更嚴(yán)厲的處罰即“未來一定時(shí)期內(nèi)限制或者禁止購匯”。

個(gè)人進(jìn)行分拆購匯和利用他人額度進(jìn)行購匯是容易被列入關(guān)注名單的特征之一，2016年年初，外管局升級了針對居民購匯5萬美元的監(jiān)測系統(tǒng)，對于一些購付匯特征進(jìn)行甄別，符合一些特征有分拆購匯嫌疑的個(gè)人，將被外匯局列入關(guān)注類名單。

記者在國有大行、股份制商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)了解到，在居民購匯時(shí)，每家銀行網(wǎng)點(diǎn)前臺屏幕上都有該居民個(gè)人信息以及年內(nèi)已購匯金額和余額。這意味著，過去在A家銀行購匯5萬美元后再去B家銀行繼續(xù)購匯的做法行已經(jīng)行不通。

此外，12月30日央行發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》后將大額現(xiàn)金交易的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)從現(xiàn)行的“20萬元”調(diào)整為“5萬元”，市場有觀點(diǎn)認(rèn)為這變相修改了“每人每年可購匯5萬美元”的規(guī)定。

央行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬俊同樣在31日晚接受新華社專訪時(shí)指出，大額交易報(bào)告不影響正常外匯業(yè)務(wù)辦理，主要目的是開展反洗錢資金監(jiān)測分析，不是“行政審批”或者“行政許可”，因此也就談不上所謂的“管制”。