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如何進行財富風險管理?看看大家怎么選

發(fā)布時間 : 2021-12-20 瀏覽人次 : 1740

隨著經(jīng)濟的飛速發(fā)展,家族財富規(guī)劃已經(jīng)成為剛需。胡潤研究院發(fā)布的《2021中國高凈值人群財富風險管理白皮書》(China HNWI Wealth Stewardship 2021)為大家重點關(guān)注了大家的企業(yè)與家庭的財富風險管理現(xiàn)狀與未來需求。

去年爆發(fā)的疫情給經(jīng)濟帶來了巨大的沖擊,不少行業(yè)都面臨著洗牌。超九成企業(yè)家面臨內(nèi)外部雙向風險挑戰(zhàn),市場變化風險最受關(guān)注;同時有九成企業(yè)家在與企業(yè)內(nèi)部風險相抗衡,其中資金流動性風險(45%)最受關(guān)注,有29%的企業(yè)家已在考慮企業(yè)向下一代的傳承風險。

“家企隔離”受到企業(yè)家廣泛認可

那么要如何應(yīng)對各類風險呢?幾乎所有的企業(yè)家認為有必要進行“家企隔離”制度,在企業(yè)面臨資金風險時讓家人獲得生活的保障。企業(yè)家們希望在合適的時機把資產(chǎn)重心向家庭轉(zhuǎn)移,優(yōu)先保障家庭的穩(wěn)定。


設(shè)立家族信托和投資海外市場,購買海外資產(chǎn)也是企業(yè)家們進行“家企隔離”的重要方式。在實現(xiàn)身份規(guī)劃降低資金風險的同時,還能為子女的未來教育投資,這十分符合企業(yè)家們對于財富規(guī)劃的需求。



世界名校成教育投資追求

近八成高凈值人群傾向于將子女送往海外接受教育,主要考慮在高中(18%)和本科(26%)教育階段作為開始海外學習的起點。在教育質(zhì)量方面,有近三成家長尤為擔心子女無法進入世界名校。整體而言,82%的高凈值人群關(guān)注子女就讀學校的世界排名,有57%的家長希望子女進入世界排名前50的大學深造。


受傳統(tǒng)觀念的影響下,中國的高凈值家庭往往在子女教育問題上十分上心。在對子女的教育總投入方面,高凈值人群平均愿意為每位子女的全程學業(yè)階段花費392萬元。家長們的預(yù)計花費區(qū)間集中在100萬到500萬人民幣之間,另有接近五分之一的高凈值家庭準備為子女的全程教育投入500萬元以上。



新加坡家族辦公室

了解過國內(nèi)高凈值家庭的財富管理需求后,我們就不難發(fā)現(xiàn)為何近年來新加坡家族辦公室如此受歡迎了。

01
全球資產(chǎn)配置

新加坡具有完善的金融體系、而且無外匯管制。2020年《經(jīng)濟自由度指數(shù)》中,新加坡被評為全球最自由經(jīng)濟體!這讓新加坡成為大家資產(chǎn)實現(xiàn)配置全球化,實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值的首選。

02
最優(yōu)稅務(wù)規(guī)劃

家族辦公室設(shè)立的基金公司適用于新加坡基金的稅收豁免計劃(13X/13R),特定投資收益無需繳納17%企業(yè)所得稅。


03
家族財富傳承

通過家族辦公室建立長久的家族傳統(tǒng),實現(xiàn)跨代傳承及家族財富的保值與增值,讓后代進入家族辦公室工作,讓他們盡快掌握財富管理的觀念,使家族資產(chǎn)順利傳承。

04
海外身份規(guī)劃

設(shè)立家族辦公室的申請人可以通過申請工作準證(EP)讓家族成員可以直接到新加坡生活學習,然后再轉(zhuǎn)換永久居民(PR)的方式移民新加坡。


根據(jù)新加坡金融管理局(MAS)提供的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,從2017年到2019年期間,新加坡家族辦公室的數(shù)量增加了五倍。根據(jù)新加坡貿(mào)易促進局EBD的公開數(shù)據(jù),截止2020的數(shù)量有400個家族辦公室,2021年即使疫情下仍然激增!






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