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來到美國我們都了解到信用分?jǐn)?shù)在日常生活中的重要性，它會(huì)影響到買車丶買房等方方面面的問題，我們也一直在小心謹(jǐn)慎地維持自己的信用分?jǐn)?shù)在較高水平。

但是會(huì)降低信用分?jǐn)?shù)的“危險(xiǎn)因素”還是無孔不入，可能因?yàn)橐恍┠愀緵]在意的行為就導(dǎo)致自己的信用分?jǐn)?shù)下跌，比如說......

1. 未能還回圖書館借書

圖書館是知識(shí)的海洋，在這里可以閱讀一些有趣的書籍，獲得一份清靜，但是圖書館也可能成為你信用評(píng)分中最糟糕的噩夢。

如果你未能按時(shí)歸還圖書，一些圖書館將會(huì)向你增收書籍的逾期費(fèi)用。而如果該圖書館決定向信用報(bào)告機(jī)構(gòu)報(bào)告你的行為，信用分?jǐn)?shù)就會(huì)下降幾個(gè)點(diǎn)。你可能不相信會(huì)有人因?yàn)橥磉€圖書而受到懲罰。

美劇《緋聞女孩》中女演員蒂卡·桑普特的母親就曾因?yàn)槲蠢U納圖書館的10美元滯納金而被捕，信用分?jǐn)?shù)自然也跟著下降，索性北卡羅萊納州圖書館最終發(fā)現(xiàn)是由于系統(tǒng)沒有更新記錄導(dǎo)致的失誤。

但由此也能給我們警示，不按時(shí)歸還圖書館書籍真的會(huì)造成很嚴(yán)重的后果。

2. 不使用信用卡

因?yàn)楹ε洛e(cuò)誤使用信用卡導(dǎo)致信用分?jǐn)?shù)下跌，那我干脆不用了還不行？但其實(shí)未使用的信用卡也可能會(huì)對信用評(píng)分產(chǎn)生負(fù)面影響。

一般來說，如果是長時(shí)間比如幾個(gè)月甚至幾年沒有使用信用卡的話，信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)會(huì)關(guān)閉其賬戶，而缺少該信用卡就會(huì)降低信用分?jǐn)?shù)，從而降低信用額度，提高信用利率。

3. 使用借記卡租車

在租車時(shí)如果不想使用信用卡支付租車費(fèi)用，某些租賃代理機(jī)構(gòu)是允許顧客使用借記卡的。 但是要注意一些機(jī)構(gòu)在其租賃協(xié)議中包括一個(gè)條款，表示如果顧客決定使用借記卡付款，他們可以提取顧客的信用報(bào)告。而這種信用“硬查詢”從某種程度上會(huì)對信用分?jǐn)?shù)有一個(gè)負(fù)面影響。

這里說下信用“硬查詢”，也就是Hard Pull 或Hard Inquiry，它與軟查詢即自己查詢信用分?jǐn)?shù)相對應(yīng)，硬查詢一般是在申請各種貸款丶申請信用卡時(shí)申請機(jī)構(gòu)通過申請人授權(quán)后對其信用報(bào)告進(jìn)行查詢的行為。

一般來說硬查詢會(huì)造成信用分?jǐn)?shù)的降低，這是因?yàn)橛膊樵兊男袨榻o信用系統(tǒng)一個(gè)“申請人財(cái)政狀況糟糕丶四處借錢”的反饋從而做出降低信用分?jǐn)?shù)的判斷。不過FICO系統(tǒng)一般對車貸丶房貸和學(xué)生貸款比較體諒，如果在硬查詢后30天拿到貸款一般不會(huì)影響信用分?jǐn)?shù)。 

4.共同簽署貸款

共同簽署貸款即意味著為該帳戶承擔(dān)法律責(zé)任，這項(xiàng)內(nèi)容也會(huì)出現(xiàn)在信用報(bào)告中。 因此，如果共同簽署的人錯(cuò)過了還款期或不還款，您的信用評(píng)分也將跟著受到打擊。而且共同簽署貸款不僅可能傷害到信用評(píng)分，還會(huì)降低您以有吸引力的利率獲得額外貸款的能力。

5.開新的銀行賬戶

另一個(gè)可能會(huì)傷害信用評(píng)分的行為是開設(shè)一個(gè)新的銀行帳戶。這看起來似乎是一個(gè)非常簡單的事情，但它的確可能會(huì)對信用產(chǎn)生負(fù)面影響，因?yàn)榻⒁粋€(gè)新的銀行賬戶會(huì)引發(fā)一個(gè)信用“硬查詢”，降低信用分?jǐn)?shù)。

6. 要求增加信用額度

增加信貸額度意味著可以得到更多的借款現(xiàn)金，但是申請人同樣需要對額外的可用信用額度負(fù)責(zé)。因?yàn)閺囊酝囊恍├又锌磳τ谝恍┫M(fèi)者來說，增加信用額度反而給他們帶來更多的債務(wù)負(fù)擔(dān)。

所以銀行需要對申請人進(jìn)行信用檢查，以確保他是有能力還款的，而這通常就觸發(fā)了一個(gè)信用“硬查詢”。

7. 換個(gè)新的手機(jī)

當(dāng)你換了一個(gè)新的手機(jī)時(shí)，根據(jù)選擇的運(yùn)營商和計(jì)劃，可能需要接受信用檢查。 注冊新手機(jī)合約的過程中通常包括手機(jī)運(yùn)營商的一些風(fēng)險(xiǎn)管理。他們想確保你能夠每個(gè)月都按時(shí)付款繳費(fèi)。而這樣的信用檢查大多數(shù)情況下是一個(gè)“硬查詢”，這將在短時(shí)間內(nèi)影響你的信用評(píng)分。

可見日常生活中很多小行為都可能會(huì)影響到我們的信用分?jǐn)?shù)，想要保持一個(gè)良好的信用狀況這些問題都要留意才好。